保险合同的特征包括以下几点：
双务合同：
保险合同是双方当事人相互享有权利和承担义务的合同。投保人需要支付保险费，而保险人则承诺在保险事故发生时提供赔偿或给付保险金。
有偿合同：
投保人为了获得保险保障，必须支付相应的保险费，这是一种有偿的交易。
射幸合同：
保险合同的效果在订约时是不确定的。投保人在支付保险费后，是否获得保险金取决于保险事故是否发生，这是典型的射幸性质。
附合合同：
保险合同的内容通常由一方（保险人）预先拟定，另一方（投保人）只能选择接受或拒绝，没有修改合同内容的权利。
诚信合同：
由于保险合同中的信息不对称性，保险合同对诚信的要求远高于其他类型的合同。双方当事人都需要遵守诚信原则。
这些特征共同构成了保险合同的法律基础，确保了保险市场的公平性和透明性。投保人和保险人在签订保险合同时，应当充分了解这些特征，并在此基础上做出合理的决策。